Penganggaran dan perencanaan keuangan adalah ide-ide bagus, tetapi bagaimana Anda membuat anggaran atau rencana ketika Anda tidak tahu dari satu bulan ke bulan berikutnya berapa banyak uang yang akan Anda hasilkan? Anda memiliki bulan pada saat Anda menghasilkan sangat sedikit uang, dan kemudian selama bulan-bulan makmur Anda sibuk bermain mengejar keuangan - dan kemudian datang waktu yang sulit.
Ini adalah situasi yang sulit, tetapi ada cara untuk mendekati masalah yang, seiring waktu, akan memberikan stabilitas bagi keuangan Anda.
Trik pertama adalah mencari tahu berapa biaya sebenarnya Anda setiap bulan untuk hidup; kemungkinan harganya lebih dari yang Anda pikirkan. Tambahkan semua pengeluaran Anda - makanan, gas untuk mobil, pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, pembayaran mobil, asuransi mobil dan kesehatan, dan sebagainya. Jangan lupa pembayaran berkala seperti pembaruan lisensi dan registrasi mobil, hadiah ulang tahun dan liburan dan kartu, tiket Lotto - apa pun yang membuat Anda kehilangan uang. Latihan yang baik adalah membawa notepad kecil bersama Anda selama beberapa bulan dan melacak semuanya - maksud saya setiap sen - Anda habiskan. Biarkan diri Anda dalam jumlah tertentu untuk hiburan; jika Anda menempatkan diri Anda pada anggaran yang begitu ketat, Anda tidak dapat menikmati diri sendiri, Anda tidak akan mempertahankannya.
Setelah Anda memutuskan berapa biaya hidup Anda setiap bulan, itulah yang Anda jalani. Buka rekening bank untuk setiap kategori besar - pengeluaran bulanan, pengeluaran mingguan, dan sebagainya - dan kemudian setorkan jumlah uang yang Anda butuhkan per bulan ke dalam rekening yang sesuai ketika uang masuk. Memisahkan bulanan dari pengeluaran harian sebenarnya membebaskan Anda; jika Anda tahu Anda punya uang yang disimpan dengan aman untuk disewakan, panas, dll., dan Anda melihat sepasang sepatu atau buku yang benar-benar Anda inginkan, cukup periksa akun pengeluaran harian Anda; Anda mungkin menemukan bahwa jika Anda makan nasi dan kacang selama beberapa hari, Anda dapat membeli impuls tanpa merusak anggaran Anda. Hanya saja, dalam keadaan apa pun, jangan menyerbu akun pengeluaran bulanan!
Jika Anda memiliki satu bulan di mana Anda menghasilkan lebih dari yang Anda butuhkan berdasarkan anggaran Anda, masukkan ekstra ke dalam rekening tabungan berbunga sampai Anda membutuhkannya selama periode berpenghasilan rendah berikutnya. Jangan meniup ekstra pada barang mewah, setidaknya tidak sampai Anda membangun bantal keuangan yang besar.
Kebijaksanaan konvensional adalah bahwa jika Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda harus melunasinya sebelum mulai menabung. Di atas kertas, itu terlihat bagus; Anda akan menghemat lebih banyak dalam pembayaran bunga jika Anda menghilangkan hutang kartu kredit Anda daripada yang akan Anda dapatkan di rekening tabungan konvensional. Tetapi Anda perlu memperhitungkan keadaan keuangan Anda yang tidak pasti dan sifat manusia Anda sendiri. Memiliki satu atau dua bulan biaya hidup di bank dapat melakukan pekerjaan yang luar biasa untuk menenangkan saraf seseorang, dan dapat menghalangi kebutuhan untuk menagih lebih banyak uang pada kartu kredit Anda.
Inilah pendekatan yang baik: berhenti mengenakan kartu kredit, titik. Kecuali Anda memiliki biaya yang diperlukan yang tidak dapat Anda bayar dengan cara lain, jangan menagihnya! (Sepatu kicky itu bukan keharusan kecuali Anda bertelanjang kaki.) Membayar uang tunai, atau tidak membeli apa pun yang ingin Anda beli. Lakukan yang terbaik untuk mengakumulasi biaya hidup satu hingga dua bulan di rekening tabungan, untuk digunakan selama bulan-bulan lambat, dan kemudian mulai membayar kartu kredit Anda, menyingkirkan saldo dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Satu pengecualian - jika Anda memiliki beberapa kartu dengan saldo besar dan satu atau dua yang memiliki seratus dolar atau lebih, dan Anda dapat membayar yang kecil dalam satu gerakan, lakukanlah! Dorongan psikologis yang Anda dapatkan dari menyingkirkan satu saldo kartu kredit bernilai sedikit bunga tambahan yang akan Anda bayar dengan menunda membayar kartu saldo tinggi selama sebulan. Setelah Anda melunasi setiap kartu kredit, potong, jangan gunakan - tetapi tetap buka akun. Anda baru saja meningkatkan rasio utang terhadap kredit yang tersedia!
Dan akhirnya, kita mendapatkan pajak. Pekerja lepas benar-benar mendapatkan kaus kaki; mereka harus membayar pajak penghasilan reguler ditambah pajak wirausaha - bagian mereka sendiri dan bagian dari jaminan sosial dan pajak Medicare. Saat ini pajak wirausaha adalah 15,3 persen. Hal terbaik untuk dilakukan adalah menyimpan 20 hingga 25 persen dari penghasilan Anda dalam "akun pajak" saat Anda menerimanya, dan membayar pajak yang diperkirakan setiap triwulan saat jatuh tempo; tetapi Anda mungkin tidak dapat melakukan itu, setidaknya pada awalnya tidak.
Pastikan Anda mengklaim semua biaya bisnis yang dapat Anda klaim secara sah; pajak wirausaha Anda dihitung berdasarkan laba bersih setelah pengeluaran, sehingga semakin Anda bisa menurunkan angka laba itu, semakin sedikit pajak wirausaha Anda.
Ada hukuman karena tidak membayar pajak yang cukup - pada tahun 2004 jika Anda berutang lebih dari $ 1000 pada akhir tahun, Anda dapat didenda penalti, kecuali jika Anda dapat menunjukkan bahwa penghasilan Anda tidak dapat diprediksi selama tahun berjalan. (Anda bisa melakukan itu, benar? Sebuah petunjuk - perbarui catatan pendapatan dan pengeluaran Anda secara teratur.)
Penganggaran dan perencanaan keuangan adalah ide-ide bagus, tetapi bagaimana Anda membuat anggaran atau rencana ketika Anda tidak tahu dari satu bulan ke bulan berikutnya berapa banyak uang yang akan Anda hasilkan? Anda memiliki bulan pada saat Anda menghasilkan sangat sedikit uang, dan kemudian selama bulan-bulan makmur Anda sibuk bermain mengejar keuangan - dan kemudian datang waktu yang sulit.
Ini adalah situasi yang sulit, tetapi ada cara untuk mendekati masalah yang, seiring waktu, akan memberikan stabilitas bagi keuangan Anda.
